Annuitätendarlehen
Bei einem Annuitätendarlehen oder Annuitätsdarlehen sind die Kreditraten während der gesamten Laufzeit gleich hoch. Die Rückzahlungsbeträge bestehen aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Jede Teilzahlung senkt die verbleibende Restschuld, wobei der Zinsanteil fortlaufend abnimmt und der Tilgungsanteil entsprechend wächst. Bei einheitlicher Jahresleistung ist mit Beendigung der Gesamtlaufzeit die Darlehensschuld vollständig getilgt. Sind kürzere Zeiträume festgelegt worden, kann nach Auslauf der vereinbarten Terminierung die verbleibende Restschuld einmalig zurückgezahlt oder eine Anschlussfinanzierung gewählt werden. Das ist ein Annuitätendarlehen.
Unter dem Annuitätendarlehen versteht man eine Form des Darlehens, welches sich durch die Art der Rückzahlung auszeichnet. Die Rückzahlung erfolgt hier in Form von konstanten Rückzahlungsbeträgen. Das Annuitätendarlehen wird umgangssprachlich auch Hypothekendarlehen genannt.
Die Raten beim Annuitätendarlehen sind über die komplette Laufzeit des Darlehens gleich bleibend. Die Rate des Annuitätendarlehens setzt sich hierbei aus einem Tilgungs- sowie einem Zinsanteil zusammen.
In der Praxis sieht es dann so aus, dass mit jeder Rate der Restbetrag des Annuitätendarlehens geschmälert wird und somit auch die hierfür anfallenden Zinsen absteigend sind. Da der Zinsanteil jeden Monat geringer wird, erhöht sich der Tilgungsanteil der Annuität um den zurückgegangenen Zinsanteil, bis am Ende der Laufzeit des Kredites die komplette Kreditschuld getilgt ist.
Der Zinssatz für ein Annuitätendarlehen ist dabei abhängig von den tagesaktuellen Refinanzierungsmöglichkeiten der Bank sowie von der Zinsfestschreibungszeit. In der Regel ist der Zins umso höher, desto länger er vertraglich festgeschrieben werden kann.
Ihre Anwendung finden Annuitätendarlehen vor allem im Rahmen der Kreditgewährung der Banken gegenüber Privatpersonen. Der Vorteil liegt hier klar auf der Hand. Die Rate bleibt über die komplette Laufzeit gleich, wodurch der Kreditnehmer eine gute Kalkulationsgrundlage hat. Das Annuitätendarlehen ist die klassische Form der Immobilienfinanzierung. Hier kann der Zinssatz über einen längeren bestimmten Zeitraum festgeschrieben werden.
Generell ist bei Abschluss eines Annuitätendarlehens eine Verhandlung mit der Bank, die den Kredit gewährt, angebracht. Wer mit einem hohen Tilgungssatz beginnen kann, hat beispielsweise eine wesentlich kürzerer Laufzeit mit geringeren Zinskosten zu erwarten.