Bereitstellungszinsen
Erhält ein Kreditnehmer eine Darlehenszusage, wird die Kreditsumme von der Bank durch den Verkauf von Pfandbriefen bereitgestellt. Weil sie selbst dafür Zinsen zahlen muss, verzinst sie die Summe ihrerseits von diesem Moment an. Das Kreditinstitut kann mit dem bereitgestellten aber noch nicht abgerufenen Geld keine Gewinne machen. Bis zum Zeitpunkt der Auszahlung an den Kunden werden deshalb die seit der Zusage angefallenen Kosten des Kredits in Form der Bereitstellungszinsen berechnet.
Um sein Eigenheim finanzieren zu können, wird in der Regel ein Baukredit einer Bank in Anspruch genommen. Hier werden die monatlichen Raten und die Laufzeit des Kredits festgelegt, ebenso die Höhe der Bereitstellungszinsen und deren Beginn. Diese sind von Bank zu Bank unterschiedlich, sowohl in der Höhe, als auch bei der Festlegung, ab wann dieses gezahlt werden müssen. Hier gilt es, schon bei der Auswahl des Kreditinstituts auf das Kleingedruckte zu achten, denn nicht immer ist die Bank mit den niedrigsten Zinsen auch die günstigste bei den Nebenkosten. Für gewöhnlich wird der Bereitstellungszins ab dem dritten Monat nach Abschluss des Kreditvertrages erhoben, in dem die Gesamtsumme des Kredits noch nicht abgenommen wurde. Er beläuft sich in der Regel auf 0,25 % vom Gesamtkredit. Hat man also einen Kredit von 100.000 € am 01. Januar aufgenommen, das aufgenommene Geld jedoch erst am 01. Juni benötigt, so werden von April bis Juni monatlich 0,25 % der Summe, also 250 € monatlich fällig, die an die Bank zu zahlen sind, obwohl man den eigentlichen Kredit noch gar nicht in Anspruch genommen hat. Bei Inanspruchnahme des Kredits erst im Dezember kommen hier erhebliche Mehrkosten zusammen. Hier sollte man bei der Auswahl des Kreditinstituts unbedingt wert auf einen langen gebührenfreien Bereitstellungszeitraum legen. Auch bei einem gewissen Zinsvorteil des Gesamtkredits sollte man den Bereitstellungszins nicht aus den Augen verlieren, denn gerade, wer ein neues Haus bauen möchte, kann schlecht abschätzen, wann er den Gesamtbetrag abnehmen kann, denn Verzögerungen am Bau sind die Regel und können bei schnell verlangten Bereitstellungszinsen schnell ein paar Tausend Euro ausmachen, die man sich bei der Auswahl der richtigen Bank hätte sparen können.