Darlehen beantragen
Ein Darlehen wird oft für die Finanzierung eines Immobilien-Baus oder eines Immobilien-Kaufs aufgenommen. Speziell für diesen Zweck gibt es das sogenannte Bauspar-Darlehen, das allerdings an einen Bausparvertrag gebunden ist. Dabei wird die Differenz zwischen der angesparten Summe des Bausparvertrags und der vereinbarten Summe, die man im Bausparvertrag ansparen sollte als Darlehen gewährt.
Doch wenn man vom allgemeinen Darlehen spricht, unterscheiden sich diese vor allem darin, wie das Darlehen zurückgezahlt werden muss. Wer während der gesamten Laufzeit monatlich dieselbe Belastung haben möchte, der sollte sich für ein Annuitäten-Darlehen entscheiden. Besonders interessant ist dieses Darlehen, wenn man Liquidität vorweisen kann und so mit einem höheren Tilgungssatz beginnt, um das Darlehen zurückzuzahlen. Dadurch ergeben sich Einsparungen für den Nehmer des Darlehens. Sondertilgungen sind beim Annuitäten-Darlehen meist möglich.
Darlehensnehmer, die monatlich über ein sehr gutes Einkommen verfügen, sind oft auch mit einem Ratentilgungsdarlehen gut beraten. Der Vorteil dabei ist, dass zwar am Anfang monatlich ein höherer Betrag und damit eine höhere Belastung zustande kommen, die nimmt aber im Laufe der Jahre immer mehr ab. Das wird dadurch erreicht, dass immer nur der Betrag verzinst wird, der noch zurückgezahlt werden muss. Dieses Darlehen wird meist sehr schnell abgebaut.
Ein Darlehen mit Tilgungsaussetzung dagegen bietet zu Beginn der Darlehens-Rückzahlung eine geringere Belastung. Dafür dauert es aber länger, bis man als Darlehen-Nehmer wieder schuldenfrei ist. Fast alle Banken verlangen aber eine Sicherheit in Form einer Kapitallebensversicherung, für die die Beiträge gezahlt werden müssen. Denn ein Darlehen mit Tilgungsaussetzung ist ein endfälliges Darlehen. Das heißt, dass das Darlehen am Ende der Laufzeit komplett auf einen Schlag abgezahlt werden muss. Einzig vereinbarte Zinsen für die Festschreibungszeit des Darlehens müssen beglichen werden. Nach der Festsetzungszeit von 10 bis 15 Jahren wird ein neuer Zinssatz vereinbart. Abgesehen von einer Kapitallebensversicherung kann die Sicherheit auch aus Investmentfonds oder einem Bausparvertrag bestehen. Sondertilgungen sind bei dieser Darlehen-Form möglich.
Bevor man bei einem Bankinstitut ein Darlehen beantragt, sollte man verschiedene Überlegungen anstellen und auch den Fall einplanen, dass sich das eigene Einkommen beispielsweise durch Arbeitslosigkeit oder einen Unfall verschlechtern kann. Um schon mal einen gewissen Überblick zu bekommen, kann man auch einen Darlehensrechner im Internet zur Hilfe nehmen und verschiedene Modelle durchrechnen. Letztlich ist aber eine persönliche Beratung sehr wichtig. Ein kleines Darlehen kann natürlich auch bei Online- oder Direktbanken abgeschlossen werden, aber bei Summen, wie sie bei einer Immobilien-Finanzierung anfallen, sollte man eine Bank wählen, bei der man einen persönlichen Ansprechpartner hat.
Unser Tipp
Wer eine Familie hat, sollte sich mit dieser gemeinsam genau überlegen, ob es realistisch ist, ein hohes Darlehen aufzunehmen. Schließlich sind alle von der Tilgung mehr oder weniger betroffen und sollten ein gewisses Mitspracherecht erhalten. Nach einer umfassenden und fachlichen Beratung verbunden mit dem Vergleich verschiedener Typen von Darlehen, wird letztlich die Entscheidung auf einer gesunden Grundlage getroffen werden können.
Erwähnt werden muss, dass man eine Kombination verschiedener Darlehen-Formen zusammenstellen lassen kann, die optimal auf die eigenen Rahmenbedingungen ausgelegt ist. Auch diese Tatsache spricht für eine gute Beratungsleistung, damit man die optimale Entscheidung treffen kann.
Darlehenskosten